Como a Serasa está usando tecnologia para enfrentar o crédito

Em um cenário econômico desafiador, caracterizado por altas taxas de juros e crescente endividamento, o crédito no Brasil se tornou um recurso escasso e caro. Bancos e empresas, diante desse contexto, estão cada vez mais cautelosos na concessão de crédito, exigindo informações precisas sobre a renda dos consumidores. Estimar a renda real dos brasileiros sempre foi um desafio, mas a Serasa Experian lançou uma solução inovadora para enfrentar essa questão.

A nova ferramenta, chamada Renda 4.0, promete revolucionar o mercado de crédito ao aumentar significativamente a precisão na análise de renda dos consumidores. Com um potencial de liberar até 21 bilhões de reais em crédito, essa tecnologia se destaca por sua capacidade de cruzar um volume maior de dados e fornecer informações detalhadas sobre a origem da renda e a capacidade de pagamento dos consumidores.

Como o Renda 4.0 transforma a análise de crédito?

O Renda 4.0 utiliza modelos avançados de machine learning para processar uma quantidade maior de dados, resultando em uma análise mais precisa da renda disponível dos consumidores. Essa tecnologia permite uma compreensão mais detalhada do perfil financeiro, minimizando a necessidade de estimativas e aumentando a confiabilidade das informações.

Além disso, a Serasa Experian integrou dados diretamente dos consumidores que utilizam seu aplicativo, com consentimento para compartilhar informações financeiras. Isso inclui dados de extratos bancários e rendimentos de aplicativos de economia compartilhada, como Uber e iFood, proporcionando uma visão mais completa da situação financeira dos usuários.

Benefícios para empresas e instituições financeiras

As empresas podem acessar o Renda 4.0 através de diversas plataformas, incluindo APIs e integrações diretas com suas soluções de crédito. A versão premium oferece insights adicionais, como a origem da renda, permitindo uma análise mais precisa e contextualizada do risco de crédito.

Essa abordagem é especialmente valiosa em um mercado onde o comprometimento de renda é um fator crítico. A capacidade de identificar consumidores com potencial para assumir mais crédito, mesmo que tenham um score de crédito alto, mas com renda comprometida, é um diferencial importante.

Impacto econômico e perspectivas futuras

O potencial de liberar 21 bilhões de reais em crédito representa uma contribuição significativa para a economia brasileira, equivalente a 1,8% do PIB. No entanto, o ambiente macroeconômico ainda apresenta desafios, com a taxa Selic elevada dificultando a concessão de crédito. Informações precisas são essenciais para mitigar riscos e tomar decisões de crédito mais informadas.

A Serasa Experian planeja continuar evoluindo sua solução de análise de renda, adotando uma abordagem de atualização contínua para acompanhar o ritmo das inovações tecnológicas. Essa estratégia visa garantir que o mercado de crédito brasileiro se beneficie das mais recentes tecnologias, promovendo um crescimento sustentável e equilibrado.

O papel do Renda 4.0 na evolução do crédito

Com a descontinuação das versões anteriores do produto até agosto de 2025, a Serasa Experian está comprometida em liderar a transformação do mercado de crédito no Brasil. O Renda 4.0 não apenas melhora a precisão na análise de crédito, mas também oferece uma ferramenta poderosa para enfrentar os desafios econômicos atuais, promovendo um ambiente financeiro mais seguro e eficiente.

Essa inovação representa um passo significativo na evolução do crédito no Brasil, proporcionando às instituições financeiras as ferramentas necessárias para navegar em um cenário econômico complexo e dinâmico.